事关电信诈骗等，这家互联网银行吃 758 万元罚单

日前，因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定等，吉林亿联银行股份有限公司（下称吉林亿联银行）被罚 758.34 万元。

柒财经注意到，近年来，吉林亿联银行频收罚单，三年合计被罚金额超 1112 万元。此外，其去年业绩还呈增利不增收现象，个贷业务成投诉 " 重灾区 "。

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三年来合计被罚过千万

日前，据央行吉林省分行公布的罚单，吉林亿联银行收到超 758 万元罚单。



具体而言，吉林亿联银行因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告被罚 758.34 万元。

因对上述违法违规事实负责，时任吉林亿联银行财富创新部专家孙某被罚 25.52 万元。

柒财经注意到，近年来，金融领域中，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪频发，国家在 2022 年 12 月 1 日公布的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中，也对银行业等金融机构提出了反诈责任及要求。

尽管如此，仍有不少电诈案件利用金融机构 " 顶风作案 "。今年 3 月 3 日，据济南公安微信公众号，中国建设银行济南分行办理的银行卡涉及电信网络诈骗案件线索连续 3 个月（2023 年 11 月 -2024 年 1 月）数量排名全市第 1，被当地打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室列为反诈重点整治单位，进行黄牌警示，开展为期 3 个月的限期整治。

另外，去年 11 月，中国人民银行宁波市分行披露的行政处罚信息公示表显示，上海浦东发展银行宁波分行违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定等，被警告，罚款 201.5 万元；浙商银行股份有限公司宁波分行也因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定等，被警告，罚款 150 万元。

除电诈被罚外，吉林亿联银行自 2021 年以来已收到 5 张罚单，合计罚款金额超 1112 万元。具体而言，去年 10 月 27 日，因在互联网贷款业务中未对借款人进行统一授信，吉林亿联银行被罚 30 万元。

2022 年 11 月，因贷款 " 三查 " 不到位、超过借款人营运资金测算需求发放流动资金贷款等，吉林亿联银行被罚 140 万元；2021 年 4 月，因未准确、完整、及时报送个人信用信息等，该行被罚 164.4 万元；同年 1 月，因未能建立有效的个人贷款全流程管理机制，该行被罚 20 万元。

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营收连续三年负增长

据工商信息及其官网，吉林亿联银行是四家获准在全国范围内开展线上存、贷款业务的互联网银行之一，也是东北首家民营银行，成立于 2017 年 5 月，注册资本 30 亿元，法定代表人为王玉海。

股权关系上，吉林亿联银行前三大股东分别为中发金控投资管理有限公司（持股 30%）、吉林三快科技有限公司（28.5%）及吉林省华阳集团有限公司（持股 9.9%）。

业绩方面，据吉林亿联银行披露数据，去年全年，该行实现营收 10.65 亿元，同比下降 2.02%；净利润 1.4 亿元，同比增长 44.33%，呈增利不增收现象。

拉长时间线来看，2019 年至 2022 年，吉林亿联银行分别实现营收 9.56 亿元、15.67 亿元、14.35 亿元、10.83 亿元，对应的同比增速由三位数降至两位数并进一步呈下滑趋势，即同比增长 487.91%、64.01%、-8.47%、-24.48%。

同期，吉林银联银行对应的净利润为 1.53 亿元、2.2 亿元、0.52 亿元、0.96 亿元，对应的同比增速分别为 201.78%、44.52%、-76.54% 及 85.77%。

对比而言，同为互联网银行，由腾讯、百业源和立业等企业设立的深圳前海微众银行（下称微众银行）、依托于阿里体系的浙江网商银行股份有限公司（下称网商银行）业绩体量要比吉林亿联银行大得多。

去年前三季度，网商银行录得营收 133.74 亿元，同比增长 20.3%；对应的净利润为 27.37 亿元，同比增加 0.07%。

而 2023 年上半年，微众银行实现营收 196.45 亿元，同比增加 15.05%；对应的净利润为 54.52 亿元，同比增加 22.85%。

虽上述两家银行为去年半年或三季度业绩，但无论营收、净利均远超于吉林亿联银行。

业务方面，吉林亿联银行有消费金融业务产品亿贷和亿联易贷；有小微金融业务产品亿农贷、生意贷、亿微贷、亿企贷等。

其中，亿贷为吉林亿联银行自营产品，" 一次授信、额度循环使用，自动化审批，最快 1 分钟放款，最高 20 万授信额度 "。而亿联易贷是其个人消费贷款。

其个人消费贷业务也是被投诉的 " 重灾区 "。黑猫投诉上，关于亿联银行投诉量高达近 1200 条，涉及暴力催收、违规收取服务费等。