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   探索智能反诈

    伴随信息网络和数字化技术的普及，科技已成为反电诈攻防战的关键能力。

    在银行反诈的所有工作中，预警的意义远大于事后处理。这也就是说，银行建立反诈预警系统将在阻断电信诈骗的资金链中起到关键作用。

    记者了解到，中信银行此前已建立“哨兵”智能反诈系统。截至2023年4月末，该行反诈“哨兵”3年内精准识别并拦截电信诈骗事件千余起，累计帮助1000余名客户挽回损失超1.55亿元。

    该行介绍，伴随信息网络和数字化技术的普及，科技已成为反电诈攻防战的关键能力。为更好应对金融欺诈风险，中信银行大力研发升级风控技术，以建立联防联控体系为目标，持续提升电信网络诈骗数字化防范能力，构建了“哨兵”智能反诈系统。

    据介绍，该系统包含三大核心科技助力全链条反诈。一是毫秒级异常交易精准识别。对每一笔交易进行事中侦测，毫秒级识别风险，实时触发差异化的安全机制和管控措施，主动拦截和劝阻被诈客户。二是AI模型精准防控。自主研发社团图谱模型等机器学习模型，大幅提升涉案账户排查准确率和筛查效率。三是账户风险精准分级。基于客户资金情况、交易行为等，建立差异化的个人账户风险评级，合理设置非柜面业务限额等管控措施，做到风险与体验的平衡，尽可能减少对客户交易的干扰。

    8月10日，人民银行合肥中心支行在深入推进电信网络诈骗“资金链”治理工作中也强调科技赋能，全力提升账户风险防控效率。根据当前涉案账户交易特征变化指导银行更新技防程序、改善技防策略，重点对夜间频繁交易、异常取现、小额试探交易、突发交易等进行监测。2023年以来，全省银行机构利用账户风险监测模型发现异常并采取管控措施10万余户，挽回资金损失2亿余元。

    “冒充公安机关诈骗、冒充银行诈骗、冒充移动运营商诈骗，现在的诈骗手段很多，并且以后的花样可能更多。其实，要防止陷入这些诈骗的圈套，提升意识是第一位的。除了防止个人信息泄露外，不要相信陌生电话和短信，不要轻易使用不安全软件或点击不明链接，更不要贪图便宜被一些优惠打折信息所迷惑。”前述国有大型银行人士认为，多方共同努力针对电信诈骗每一个环节阻断，涉及的案件和受害人会有明显减少。